毕业两年赚了75万，多亏了住院

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01

大家好，我是小司。

我有一个朋友，张三。

95年的男生，17年本科毕业，毕业的时候存款只有3000。工作两年，是个体面的程序猿，年薪20来万，跑赢了80%的打工仔。

2019年，他的银行账户是这样的。

平平无奇。

那么问题来了，在没找父母要、没中奖、没副业，也没在法律边缘试探的前提下，年薪20万，工作两年，为什么他有将近75万？

不吃不喝的仙人，也不能无中生有吧。

原因是，他得了癌症。

18年，张三拿年终奖给自己上了一套大保健，重疾险、寿险、医疗险、意外险，其中重疾险的保额50万。

19年，被查出患癌，白血病，赔了50万。

正因为有了这种事，现在他成了保险公司移动的人形广告牌，身边同事领导看他的时候都顺便找他聊这个。

他甚至在考虑要不要在病床上，发展保险业务，开启事业第二春。

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02

某个夜里，张三被吵醒。

原来是警察和值班护士正打着手电，把他们一个个弄醒，问他们有没有听到隔壁什么特殊响动。张三睡得迷迷糊糊，说没有，然后接着去睡了。

这时医院外一辆洒水车经过，不大不小的声音，一边洒水一边放着今天是个好日子。

第二天听说，老K跳楼了，当场死亡。

老K，住在张三隔壁的大病房，50多岁。从面相上能看出来，老K来自农村，或者是在城市从事体力劳动的人。

张三在治疗期间，从没见过老K的妻子，倒是会经常看到他的几个儿子，尤其是大儿子，40多岁，也是个老实人。

老K走了，儿子们没有哭天抢地，也没有和医院闹，很快就收拾东西离开了。一切都进行得安安静静，仿佛从没来过。

后来在病友中有了说法，说老K没有医保也没有农合，他们家本来就条件不好，现在生病以来几个疗程已经花了不少钱了，肯定是儿子说了什么，老父亲才想不开要去跳楼的。

相比之下，身怀大保健的张三幸运多了。

公司对他不离不弃，职位留着，带薪休长假，一休就是半年。20万年薪还有，50万理赔金到手。再加上同事领导的轮番关心，帮忙接送的，送东西的，联系专家的，提供医疗信息的，弄药的，发治病补贴的。

以及他本人的乐观，张三最终活了下来。

当然，治病救人是个玄学。

钱在生死面前，一文不值。但不可否认的是，钱包影响心态，心态影响治疗效果。

医院里，求生欲和钱，同样重要。

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03

当代成年人，要学会的最重要的社会一课就是：学会给自己兜底。

官方有个数据，30来岁的男女第一次得重疾，不到2%。80来岁的男女第一次得重疾，70%左右。

但概率的一粒灰，落在个人头上就是一座山。

我承认，大多数时候，保险就是没用的。但我们不能只看发生概率，而是要看自己有没有承受风险的能力。

这种发生概率很小的风险，一旦发生，损失往往就是我们不可承受之痛。

一夜返贫的例子，不要太多。

而张三没打算在轻松筹上向大家卖惨，也谢绝了公司领导同事要提供的经济帮助，原因无它，身怀保险罢了。

保险这一过程，我管它叫“物质胜利法”。

你想想，大多数重疾，一得病就没法上班了是不是？治疗就要花很多是不是？治疗完了，还要术后休养是不是？也不上班了是不是？没上班，就没有主动收入是不是？要是马上就升职加薪了，一生病就又退回原点了是不是？

这一来一去去去去去去去，你就知道：

重疾险的保额要是少了，那就是个玩笑。

即便是乐观的张三，也不是时刻沙雕。

因为大多数重疾的治疗，又无聊又容易让人暴躁。

张三治疗白血病用的那些药物，安道生，一打就吐，翻江倒海根本停不下来的那种。伊达比星，打了人就萎靡。即复宁，打了三天12万。

这种时候要是还没钱...怕是直接原地爆炸！

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04

这就是我为什么说，重疾险的核心是把保额做足。

这个做足，是指覆盖两方面内容：

1、用于治疗

2、经济补偿

小孩子才只考虑1，成年人1、2都要。

重疾治疗的费用，网上有过一张表，非官方，大家看看就行了。但即便就我们生活常识来看，手握一个只有10万、20万保额的重疾险，我们的心里还是会慌得一批。

而重疾险和医疗险最大的不同，就在于经济补偿。

你们想，假设你备胎了7年，女神终于答应你们在一起了，结果一场突如其来的大病，让你们本就脆弱的感情瞬间没了影。

这个时候你心里受到的打击，绝不是花了30万报了30万的医疗险可以安慰得了的。你需要更多的钱，让你重新找回做人的乐趣。

你要让我拍脑门说个数字。

我的建议是，在不影响日常吃喝玩乐的情况下，能买高点就高点，要是正年轻30来岁的朋友，最低保额50万。

因为你们正是投保的黄金年龄。

需要挑选重疾险的朋友，加小助理微信，我们细说。

你们还有什么想get的保险知识吗

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作者：小司

微信号：manmanjun34

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